Dideli perėjimai yra patrauklūs pavyzdžiai, kaip beviltiškai įmonės bando laikytis praeities; vairuodami naudodamiesi galinio vaizdo veidrodžiu. Tai niekada neveikia. Šiuo atveju pereinama iš pramonės eros.
Jums nereikia, kad sakyčiau, jog mes išgyvename didžiulių tradicinių pramonės epochų perėjimų ir sutrikimų erą. Techniški begemotai, tokie kaip „Amazon“ ir „Google“, radikaliai pakeitė mažmeninę prekybą, leidybą ir reklamą. „Uber“ išnaikino kabinas, „Airbnb“ bando tą patį padaryti ir svetingai. „Amazon“ neseniai nustatė savo svetaines sveikatos priežiūros srityje.
Grėsmė aiški. Ilgalaikės pramonės epochos piktogramos, pradedant GE ir „Kodak“, žlunga greitai ir ne gerąja prasme.
Visiems kyla klausimas, kas ir kas toliau yra kandidatų į trikdžius sąraše? Tiesą sakant, aš esu malonus. Pavadinkime tai, kas tai yra, decimacija.
Atsakymas pateikiamas tiems pramonės epochos bastionams, kurie turi didžiausią trintį ir sudėtingumą, kai produktai parduodami ir aptarnaujami, tačiau juos saugo didelės kliūtys patekti į rinką, pavyzdžiui, reguliavimas, suvokiama jų prekės ženklo vertė ar vartotojas jų neefektyvumo pripažinimas dėl alternatyvų trūkumo ir kitokių, išskyrus kainą, diferencialų.
Pramonės epochos kertinio akmens įtrūkimas
Sustokite ir pagalvokite, kurios pramonės šakos atitinka šį apibūdinimą, ir tikėtina, kad ta, kuri atsiduria sąrašo viršuje, yra draudimas.
Mes priimame draudimą kaip tokią būtiną gyvenimo dalį šiuolaikiniame pasaulyje, kad pamirštame, koks neseniai yra jo prieinamumas. Platus asmenų draudimas, apsaugantis nuo gyvenamosios paskirties turto ir nelaimingų atsitikimų, nelaimingų atsitikimų, gyvybės ir sveikatos, yra gana naujausias per pastaruosius 200 metų pasiekimas. Daugeliu atžvilgių draudimas yra kertinis pramonės epochos akmuo, kai kas gali sakyti.
Vis dėlto tai yra visiškai sujaukta, labai reguliuojama ir iš esmės sunku valdyti verslo procesą. Nedaugelis iš mūsų supranta vidinę draudimo veiklos sudėtingumą ir sudėtingumą. Pavyzdžiui, pažvelk į tai animacinė iliustracija draudimo ekosistemos, visi partneriai, dalyvaujantys rašant polisą, ir jūs galite įvertinti neįtikėtinas koordinavimo išlaidas, tokias kaip didžiulė partnerių ekosistema.
Kita vertus, draudimo bendrovės nemano, kad jos yra ypač pažeidžiamos egzistencinių grėsmių dėl galiojančių vyriausybės apsaugos priemonių, reguliuojančių draudimo produktų ir paslaugų pardavimą. Jie faktiškai veikia su vienodais apribojimais ir neefektyvumu.
Tačiau, kaip sakoma, šventos karvės gamina geriausius mėsainius.
kiek vertas Clint Black
Kai kurie draudikai jau stengiasi taikyti naujas technologijas, tačiau visų pirma jie yra skirti konkuruoti su kitomis dabartinėmis draudimo bendrovėmis. Pvz., GEICO internetinės draudimo programos ir greitas apyvarta leido jai panaudoti 300% grynųjų pinigų perviršį per įsipareigotus įsipareigojimus; standartinis draudimo pramonės etalonas yra tik 30%. Tai reiškia, kad GEICO turi dešimt kartų daugiau pinigų investuoti nei konkurentai.
Kitas pavyzdys yra „Progressive“ „Snapshot“ stebėjimo jutiklis, kuris praneša apie jūsų vairavimo elgseną ir siūlo paskatas.
Abiem šiais atvejais yra akivaizdus konkurencinis pranašumas, tačiau jie nublanksta, palyginti su naujais draudimo verslo modeliais, kilusiais ne iš pramonės; egzistencinės grėsmės, kurios galiausiai sukuria didelius pokyčius bet kurioje pramonėje.
Aukštakulniai tokie kaip Limonadas , „Huddle“ ir „Amazon“ jau pradeda siūlyti produktus turto ir nelaimingų atsitikimų draudimui. „Limonadas“ buvo paleistas 1/3 visų valstijų, siūlant tiesiogines citatas, naudojant AI robotą ir tai, ką jis vadina „Draudimas, pagrįstas dirbtiniu intelektu ir valdomas socialinės gėrybės“.
Kiti, pvz., „Ladder“ (ladderlife.com), naudoja internetinę programą ir vidinius algoritmus, kad pateiktų greitą citatą apie gyvybės draudimą, nereikalaujant jokio žmogaus įsikišimo, pavyzdžiui, brokeris. Nors kai kuriais atvejais reikia apsilankyti laboratorijos technikui, atsižvelgiant į jūsų sveikatos istoriją. Aš prisijungiau prie interneto ir per penkias minutes turėjau paruoštą pasiūlymą dėl daugiamilijoninės politikos.
Dar kiti „insuretech“ pakilimai, pavyzdžiui, „MetroMile“, kurį aš apžvelgiu savo knygoje Nematomo atskleidimas , pradeda teikti automobilio draudimą labiau pagal pareikalavimą modeliu, kuris reikalauja tik įsigyti draudimą, pagrįstą naudojimu.
Ir dabar kažkas visiškai kitokio
Bet čia yra tikrai didelė naujiena. Neseniai atlikus J. D. Powerso tyrimą, 33 proc. Tūkstantmečių teigė, kad jie pasirinks įsigyti „Google“ ar „Amazon“ turto ir nelaimingų atsitikimų (P&C) draudimą. (Skirtingų demografinių gyventojų skaičius buvo šiek tiek mažesnis. Žiūrėkite žemiau esančius tyrimo rezultatus)
„J.D. Power“ draudimo ir draudimo draudimo praktika buvo tiesiai prie šaltinio - vartotojo - paklausti, kaip tikri namų draudimo klientai jausis apie technologijų kompanijų buvimą šioje erdvėje.
Kalbėjausi su J. D. Power turto ir nelaimingų atsitikimų draudimo praktikos direktoriumi Tomu Superu ir asmeniu, kuris vadovavo J.D Power tyrimams. Tai, ką jis apibūdino, buvo pramonė, kurią reikėjo keisti ne tik dėl to, kaip technologijos suteikia naujų būdų rinkti informaciją ir nustatyti riziką, bet ir dėl vartotojų, kurie vis dažniau ieško alternatyvų senajam draudimo modeliui, kuriame dalyvavo brokeriai, paklausos, agentai, neaiški kainodara ir ilgas laukimo laikas.
Štai šiek tiek to, ką nustatė J. D. galios tyrimas:
1) 20% vartotojų namų draudimui naudotų „Amazon“ ar „Google“
Duomenys atskleidė, kad 20% vartotojų savo namų draudimui naudos „Amazon“ ar „Google“. Tūkstantmečiai parodė dar didesnį susidomėjimą - 33% „Amazon“ ir 23% „Google“. Iš tų, kurie nurodė, kad norėtų pereiti, 80 proc. Šiuo metu turi draudimą dideliame nacionaliniame vežime.
2) 75% vartotojų domisi namų telematika
Išmaniosios namų technologijos daro perversmą daugelyje namų sričių, pradedant paprastomis komforto funkcijomis, kurios dabar gali įjungti ir išjungti šviesas ar naudotis pramogomis namuose valdant telefoną, iki namų apsaugos ir avarinės pagalbos su automatiniais išjungimais ir perspėjimais.
Draudimo sektorius atkreipia dėmesį ir nori imtis veiksmų. Draudikai išmaniųjų namų technologijas vertina kaip galimybę pagilinti savo santykius su klientais, tuo pačiu pagerinant aprėpties namuose galimybes ir garantuojant. Nors pagrindiniai namų draudimo vežėjai pradėjo veržtis į šias sritis, nebuvo atlikta daug tyrimų, kad būtų galima suprasti vartotojo poreikį, kai šios funkcijos tampa prieinamos.
3) 46% vartotojų norėtų leisti savo namų draudimo bendrovei naudotis išmaniųjų namų jutiklių technologija prietaisuose, tokiuose kaip šaldytuvai, oro kondicionieriai, kad būtų išvengta nuostolių ir gedimų.
4) 34% vartotojų greičiausiai pakeistų namų draudimo bendrovę, kuri siūlytų pažangių namų technologijų praradimo ir apsaugos galimybes. Tūkstantmečiams tai padidėja iki 57%!
Industrializacija į individualizavimą
Iš šių išvadų visiškai aišku, kad draudimo pramonė yra subrendusi sutrikimams. Tikėkitės, kad dideli žaidėjai, tokie kaip „Amazon“ ir „Google“, netrukus žengs į šias rinkas su savo sukurtais ar įsigyjamais pasiūlymais (greičiausiai pastaraisiais). Jei norite „Greenfield“ galimybės pastatyti naują prekybą, kuri turi didelę galimybę įsigyti, tai yra ideali erdvė apmąstymams.
Ir sutriks ne tik draudimas. Pagal atliktus tyrimus „Accenture“, 93% visų pramonės šakų strategijos vadovų mano, kad per penkerius metus jų įmonė bus sutrikdyta. Ir vis dėlto tik 20 proc. Jaučiasi pasirengę tam.
Esmė yra ta, kad mes išgyvename perėjimą iš pramonės epochos, kai mastas reiškė nuasmeninimą ir vienodo dydžio pristatymą visiems produktams, į hiperpersonalizacijos erą, kai kiekvienas produktas turės atitikti unikalius kiekvieno vartotojo poreikius. Atsakymas į tai, kas toliau, yra tai, kad mes einame į individualizavimo erą, kai kiekvienas produktas ir paslauga yra ne tik pritaikomi, bet ir kuriami pagal konkrečius kiekvieno žmogaus poreikius.
Užaugus pramonės laikais, gali būti sunku į tai įsipirkti, tačiau įmonės, kurios to nesugeba, nesvarbu, ar jos būtų draudimo, bankininkystės, sveikatos priežiūros, švietimo, gamybos, mažmeninės prekybos ar bet kurios kitos pramonės šakos, netrukus atsidurs savyje. prie praeities vairo.
