FICO, teikianti plačiausiai naudojamą kredito balą JAV, daro didelius pakeitimus savo kredito vertinimo sistemoje, kuri įsigalios šią vasarą. Kompanija sako šie pokyčiai greičiausiai palies 110 milijonų amerikiečių, kurių kredito balai arba kils, arba sumažės. Maždaug 80 milijonų greičiausiai pastebės reikšmingus 20 ar daugiau balų pokyčius.
Štai ką jūs turite žinoti.
Kodėl FICO daro šiuos pakeitimus?
Viena iš priežasčių yra ta, kad JAV vartotojų kredito balai nuo 2009 m. Šliaužia ir pasiekia vidutinis Aukštesni balai atspindi tam tikrą geresnio kreditingumo derinį, nes ekonomika stiprėjo, FICO balų pokyčiai per pastaruosius kelerius metus ir atsiskaitymas tarp kelių valstybių ir trijų didžiausių šalies kreditų ataskaitų teikimo bendrovių „TransUnion“, „Equifax“ ir „Experian“. Dėl šio atsiskaitymo kreditų ataskaitas teikiančios įmonės pašalino neigiamus kredito straipsnius iš milijonų amerikiečių ataskaitų. FICO yra įsitikinusi, kad gerėjantys balai atspindi geresnį kreditingumą, o ne dirbtinę balų infliaciją, tačiau bent jau kai kurie skolintojai nėra tokie tikri. Jiems taip pat rūpi, kas nutiks, jei ekonomika susilpnės.
Naudodamiesi naujuoju FICO balu 10 T, skolintojai galės priimti geresnius sprendimus dėl skolinimo, sakoma bendrovės pranešime spaudai. Tai gali lemti net 10 procentų naujų kreditinių kortelių įsipareigojimų neįvykdymo sumažėjimą, 9 procentų naujų automobilių paskolų įsipareigojimų neįvykdymo sumažėjimą ir net 17 procentų naujų hipotekų įsipareigojimų neįvykdymo sumažėjimą, tvirtina bendrovė. Skolintojai turės galimybę išsaugoti ankstesnį FICO balą, tačiau panašu, kad jie pereis prie naujo.
Ar mano kredito balas pakils ar sumažės?
Priklauso. Pagal „Wall Street Journal“ Naujajame bale bus atsižvelgiama į dvejų metų skolos lygį, o ne tik į praėjusį mėnesį. Tai reiškia, kad jei, tarkime, kiekvienais metais atostogų metu pritrūksta daug kreditinių kortelių skolų, tačiau paskui greitai išmokate skolą, neigiamas poveikis jūsų kredito balui bus mažesnis nei anksčiau . Kita vertus, jei jūsų skolos lygis laikui bėgant didėjo, jūsų kredito balas bus didesnis nei anksčiau. Praleisti mokėjimai taip pat bus didesni nei anksčiau. Kita vertus, jei praėjo daugiau nei metai nuo paskutinio mokėjimo praleidimo, galite gauti aukštesnį balą nei turėtumėte anksčiau.
kiek metų yra Montel Jordan
Net jei mokate laiku, jei anksčiau visada mokėjote savo kreditines korteles, bet dabar turite balansą iš mėnesio į mėnesį, tai sumažins jūsų kredito balą daugiau nei būtų buvę anksčiau. Ir dar vienas dalykas: jei pasiėmėte asmeninę paskolą, kad sumokėtumėte ar sumokėtumėte kredito kortelės skolą, bet vėl padidintumėte savo kredito kortelių likučius, jūsų kredito balas greičiausiai sumažės daugiau nei būtų buvęs anksčiau.
Ką turėčiau daryti dėl viso to?
Dažniausiai turėtumėte laikytis tų pačių patarimų, kuriuos visada girdėjote apie skolų, ypač kreditinių kortelių skolų, valdymą. Tačiau yra keletas papildomų įspėjimų. Pirma, jei anksčiau turėjote daug skolų ir (arba) vėlavote mokėti, bet neseniai išvalėte savo veiksmus - būkite kantrūs. Gali praeiti šiek tiek daugiau laiko, kol jūsų naujas geras elgesys atsispindės jūsų kredito bale.
Be to, dar svarbiau, nei buvo anksčiau, laiku atlikti kredito kortelių ir kitų paskolų mokėjimus. Jei dar to nepadarėte, nustatykite automatinius mokėjimus, kad būtų padengtas bent minimalus mokėjimas. Turite sumokėti daugiau nei minimalią įmoką, kad sumokėtumėte ar sumokėtumėte savo kredito kortelės skolą, tačiau bent jau automatiškai išskaičiavus minimalų įmoką, išvengsite pavėluotų mokėjimų mokesčių ir tai neleis sumažinti pavėluotų mokėjimų jūsų kredito balas.
Galbūt ketinate imti asmeninę paskolą, kad įtvirtintumėte dalį ar visą savo kredito kortelės skolą. Tai gali būti puiki idėja, nes pasibaigs mažesnė palūkanų norma, o tai reiškia, kad galėsite greičiau išsivaduoti iš skolų. Tačiau jei pasirinksite šią parinktį, įsitikinkite, kad vėl nepradėjote skaičiuoti kredito kortelės likučių. Priešingu atveju ne tik stipriai nukentės jūsų kredito balas, bet ir būsite įsiskolinę dar labiau nei buvote anksčiau.
Naujame FICO bale daug dėmesio skiriama jūsų skolos pokyčiams bėgant laikui, taip pat turėtumėte ir jūs. Jei bendra jūsų skola mažėja ir buvo pastaruosius kelis mėnesius, FICO atrodys, kad esate teisingame kelyje, ir tai turėtų atspindėti jūsų kredito balas. Negana to, jūs iš tikrųjų eisite teisingu keliu. Ir jūs galite laukti dienos, kai būsite be skolų.
