Draugas papasakojo šią istoriją apie savo seserį, kuri buvo maisto gudrybė prieš visus jūsų pažįstamus. Sesuo, pavadinkime ją Emily, norėjo savo mažame mieste atidaryti naują klubo sąnarį (ji įsitraukė į kelionę į Japoniją), o ji maldavo tėvą paskolinti jai daug pinigų (100 000 USD!) kad ši svajonė nenukristų.
Galiausiai ji nešiojo jų tėvą. Nors jos tėvas pasirašė sandorį raštu (iš tikrųjų, tik vištienos įbrėžimas ant voko galo), sandoris buvo atliktas be jokių oficialių dokumentų. Netrukus, deja, tėtis mirė - Emily beveik negrąžino nieko.
Dabar Emily tvirtina, kad pinigai buvo dovana, o ne paskola, nepaisant užrašo. Tai tinkama tėvo turto dalis, todėl, žinoma, jos broliai ir seserys nori, kad ji grąžintų jį į paveldėjimo puodą. Atsiradę apmaudai šią vieną kartą artimą šeimą išardė.
Tėvams pinigų davimas savo vaikams yra beveik instinktyvus. Ir nors daugelis iš jūsų nesvarstote skolinti vaikams beveik 100 didelių sumų, daugelis iš jų duodate bent šiek tiek pinigų. Neseniai atlikta „Pew“ apklausa parodė, kad 61% JAV tėvų teigė, kad per pastaruosius 12 mėnesių jie finansiškai padėjo savo suaugusiam vaikui. Supratau. Tačiau yra priežasčių būti atsargiems atidarant mamos ir tėčio banko saugyklą.
Vienos neseniai atliktos finansinės informacijos svetainės „MyBankTracker.com“ apklausos metu paaiškėjo, kad pinigų skolinimas šeimai ar draugams buvo didžiausių finansinių klaidų sąrašo viršuje. Štai kodėl: tai finansinis sandoris, pagrįstas emocijomis. Pinigai ir meilė nėra tie patys dalykai, tačiau dažnai abu sutrinka santykiuose šeimoje.
Priežastys pasakyti „Ne“
Yra labai daug būdų, kaip skolinti pinigus savo atžaloms. Pradedantiesiems, jei skolinate pinigus vienam, o ne kitam vaikui, pasiruoškite pavydui ir įskaudintiems jausmams.
Dar vienas dalykas, kurį reikia apsvarstyti: Ką daryti, jei jūsų vaikas nori skolintis pinigų ne tam, kad pradėtų verslą ar eitų į mokyklą, bet kad išsikapstytų iš blogų finansinių sprendimų atsiradusios skylės? Apsaugoti jį nuo pasekmių sprendimo jis nieko neišmoko. Tiesą sakant, jūs galite tiesiog įamžinti skolų ciklą.
Nesvarbu, ar jūsų vaikas tikrai neatsakingas, jei leisite jai pasiskolinti pinigų, galite pradėti asmeniškai vertinti jos pinigus. Skirtingai nei banko skolintojas, jūs turėsite galimybę pamatyti daiktus, kuriems jūsų vaikas leidžia pinigus, kol laukiate, kol jums bus grąžinta. Jei ji leidžiasi atostogauti Tulume ar užsimiršta „Seamless“, gali atsirasti nuoskaudų.
Kalbant apie jūsų vaiką, jis gali pajusti, kad paskola yra tik dingstis, kad galėtumėte ką nors laikyti virš jo galvos. Kalbant rimtai, jei jis būtų žinojęs, kad kiekvieną kartą apsilankydamas jį iškelsite, jis niekada nebūtų paėmęs jūsų varganų pinigų.
Jei tikrai norite padėti savo vaikui, apsvarstykite kitas galimybes nei paskola. Ar ji gali persikelti namo su jumis, kol finansiškai atsistos? (Jei taip, įsitikinkite, kad kiekviena pusė žino, ko tikimasi iš kitos.) Ar yra tam tikrų išlaidų, kurias galite padėti (tarkime, pasiimti savo vaiko mobiliojo telefono sąskaitą ar mokėti studentams keletą mėnesių), užuot tik perdavęs pinigus?
Bet jei neturite pasirinkimo ...
Vis dėlto suprantu, kad gali būti atvejų, kai skolinimas jūsų vaikui yra geriausias arba vienintelis pasirinkimas. Taigi, jei ketinate tai padaryti, bent jau įsitikinkite, kad tai darote teisingai.
chris anderson Kristen soltis anderson
- Neskolinkite pinigų, kurių negalite sau leisti prarasti. Tai reiškia, kad nereikės apiplėšti savo pensijų sąskaitų ar kitaip pakenkti jūsų pačių finansinei gerovei. Pavadinkime tai lėktuvo deguonies kaukės taisykle. Pirmiausia jūs, tada jūsų vaikas.
- Parašykite susitarimą raštu. Jums gali atrodyti keista tai padaryti, bet jei to nepadarysite, jūs pasikliaujate savo atitinkamais prisiminimais apie tai, kas yra skolinga ir kada tai priklauso. Galite nustebti, kaip dažnai šie prisiminimai nesutaps. Nėra taip, kad kuris nors iš jūsų būtų tyčia nesąžiningas. Tu tiesiog žmogus.
Karen Altfest, pagrindinė „Altfest Personal Wealth Management“ patarėja Niujorke, sako, kad šios sutarties, vadinamos vekseliu, sukūrimas yra apsauga tiek jums, tiek jūsų vaikams. „Jūs norite būti savo vaikų tėvu. Jūs nenorite eiti paskui juos sakydami: „Jūs esate man skolingas“.
Bet kuriame vekselyje turėtų būti:
- Susitarimo data.
- Šalių pavadinimai.
- Pasiskolinta suma.
- Palūkanų norma ir kaip dažnai ji turi būti mokama. Už sumas, viršijančias 10 000 USD, IRS reikalauja, kad imtumėte minimalią palūkanų sumą, vadinamą taikytina federaline palūkanų norma, kurią galite rasti IRS.gov tinklalapyje „Taikomų federalinių tarifų (AFR) nutarimų indeksas“. Šiuo metu minimali paskolų, trunkančių trejus metus ar mažiau, palūkanų norma yra 1,04%, 2,10% paskolų, trunkančių nuo trejų iki devynerių metų, ir 2,81%, jei paskolos yra ilgesnės nei devyneri metai - tai nėra pernelyg didelė.
- Brandinimo data.
- Mokėjimų tvarkaraštis.
- Nesumokėjimo reikalavimas.
- Parašai.
Tinklalapiai, tokie kaip Nolo.com arba Interneto teisinių tyrimų grupė gali padėti jums parengti vieną. Bet jei rimtai ruošiate teisinį dokumentą, „Altfest“ rekomenduoja pasikonsultuoti su mokesčių advokatu, buhalteriu ar finansų planuotoju.
Paskutinė mintis: padaryti dovaną be jokių eilučių gali būti neįmanoma finansiškai. Bet jei taip yra ir manote, kad jūsų vaikas tai naudos kažkam, ko verta, darykite tai. Galite pastebėti, kad džiaugsmas ir ramybė yra jūsų vaiko tėvas, o ne jos bankininkas.
Daugiau patarimų, kaip kalbėtis su vaikais apie pinigus, rasite mano naujojoje knygoje Padarykite savo vaiką pinigų genijumi (net jei nesate) .
